TTB ผนึก MBK ตั้งบริษัทร่วมทุน “สินเชื่อมอเตอร์ไซค์” เสริมพอร์ตรายย่อย

ธนาคารทหารไทยธนชาต จำกัด (มหาชน) หรือ TTB เปิดเผยว่า ภายหลังจากที่ธนาคารได้ลงนามในบันทึกข้อตกลงแบบไม่มีผลผูกพันทางกฎหมาย (Non-binding Memorandum of Understanding) กับ บริษัท เอ็ม บี เค จำกัด (มหาชน) หรือ MBK เมื่อวันที่ 7 พฤศจิกายน 2567 เกี่ยวกับการซื้อขายหุ้นทั้งหมดของบริษัท ที ลีสซิ่ง จำกัด ซึ่งเป็นบริษัทย่อยของ MBK ล่าสุด ทั้งสองฝ่ายได้เห็นพ้องร่วมกันในการปรับโครงสร้างความร่วมมือใหม่ โดยเปลี่ยนจากการซื้อขายหุ้นเป็นการจัดตั้ง “บริษัทร่วมทุน” เพื่อดำเนินธุรกิจสินเชื่อเช่าซื้อและลีสซิ่งรถจักรยานยนต์

ทั้งนี้ การจัดตั้งบริษัทร่วมทุนจะดำเนินการผ่านบริษัท ทีแอลเอส พลัส จำกัด ซึ่งเป็นบริษัทย่อยของ MBK ที่ถือหุ้น 100% และบริษัท ทีทีบี คอนซูเมอร์ จำกัด ซึ่งเป็นบริษัทย่อยของ TTB ที่ธนาคารถือหุ้น 100% เพื่อร่วมกันดำเนินธุรกิจสินเชื่อรถจักรยานยนต์ โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อขยายขอบเขตธุรกิจทางการเงินของธนาคารและสร้างการเติบโตอย่างยั่งยืนให้กับทั้งสององค์กร

โครงสร้างบริษัทร่วมทุนมีทุนจดทะเบียนเริ่มต้น 150 ล้านบาท แบ่งเป็นหุ้นสามัญจำนวน 15 ล้านหุ้น มูลค่าหุ้นละ 10 บาท โดย TTB คอนซูเมอร์ ถือหุ้น 70% และ ทีแอลเอส พลัส ถือหุ้น 30% คาดว่าจะจดทะเบียนจัดตั้งภายในไตรมาส 1 ปี 2569 ภายใต้เงื่อนไขต้องได้รับอนุมัติจากธนาคารแห่งประเทศไทยก่อน

โดยการร่วมทุนดังกล่าวจะเกิดประโยชน์ต่อธุรกิจในสามมิติหลัก ได้แก่

1.Balance Sheet Synergy ใช้ประโยชน์จากต้นทุนทางการเงินที่ต่ำของธนาคารเพื่อสนับสนุนธุรกิจสินเชื่อที่ให้ผลตอบแทนสูงอย่างมีประสิทธิภาพ

2.Revenue Synergy เสริม Ecosystem ของธนาคารผ่านการพัฒนาผลิตภัณฑ์ทางการเงินและ Cross Selling แก่ฐานลูกค้าเดิมกว่า 10 ล้านราย พร้อมยกระดับระบบ Credit Scoring และการอนุมัติสินเชื่อให้มีความแม่นยำมากขึ้น

3.Cost Synergy ลดความซ้ำซ้อนในการดำเนินงาน เพิ่มประสิทธิภาพผ่านการใช้ทรัพยากรร่วมกันระหว่าง ทีแอลเอส พลัส และธนาคาร ทั้งด้านระบบติดตามหนี้ การสนับสนุนการขาย และเครือข่ายสาขา

สำหรับการจัดหาเงินทุนเพื่อดำเนินธุรกิจดังกล่าว ธนาคารจะใช้แหล่งเงินทุนภายในจากส่วนเกินของทุนที่มีอยู่ โดยยืนยันว่าไม่มีผลกระทบต่อนโยบายการจ่ายเงินปันผลหรือการดำรงเงินกองทุน ซึ่งยังอยู่ในระดับสูงกว่าเกณฑ์ของธนาคารแห่งประเทศไทย โดยมีอัตราส่วนเงินกองทุนรวม (CAR) ที่ 19.9% และอัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1 (Tier 1) ที่ 17.9% ณ วันที่ 30 กันยายน 2568

หลังการจัดตั้งบริษัทร่วมทุน ที ลีสซิ่ง ซึ่งเป็นบริษัทย่อยของ MBK จะหยุดการปล่อยสินเชื่อใหม่ และโอนการดำเนินธุรกิจสินเชื่อไปยังบริษัทร่วมทุนแทน โดยยังคงทำหน้าที่บริหารหนี้เดิมในพอร์ตที่เหลืออยู่ คาดว่าพอร์ตสินเชื่อดังกล่าวจะทยอยลดลงภายใน 3-5 ปี

การร่วมทุนครั้งนี้ถือเป็นก้าวสำคัญของ TTB ในการขยายธุรกิจสินเชื่อรายย่อย โดยเฉพาะตลาดสินเชื่อเช่าซื้อรถจักรยานยนต์ที่มีศักยภาพสูง สอดคล้องกับกลยุทธ์การเติบโตของธนาคารที่มุ่งสร้างผลิตภัณฑ์ทางการเงินคุณภาพและยกระดับชีวิตทางการเงินของคนไทยอย่างยั่งยืน