“บสย.” โชว์ 10 เดือนยอดค้ำสินเชื่อ 5.8 หมื่นล้าน ลุย 5 โครงการวงเงิน 3 หมื่นลบ. อุ้ม SMEs

นายสิทธิกร ดิเรกสุนทร กรรมการและผู้จัดการทั่วไป บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) เปิดเผยว่า ผลการดำเนินงานในช่วง 10 เดือนแรกของปี 2569 (มกราคม–ตุลาคม) บสย. มียอดอนุมัติค้ำประกันสินเชื่อใหม่สะสมรวม 58,037 ล้านบาท เติบโต 76% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน แบ่งเป็นยอดวงเงินอนุมัติโครงการรัฐ 48,444 ล้านบาท และยอดวงเงินอนุมัติโครงการที่ บสย. ดำเนินการเอง 9,593 ล้านบาท

โดยยอดวงเงินอนุมัติโครงการรัฐ 48,444 ล้านบาท คิดเป็นสัดส่วน 83% ของพอร์ต มีผู้ประกอบการรายย่อย (SMEs) ที่ได้รับอนุมัติ 50,919 ราย ซึ่งมียอดค้ำเฉลี่ย (Ticket Size) อยู่ที่ 0.93 ล้านบาทต่อฉบับ ส่วนวงเงินโครงการที่ บสย. ดำเนินการเอง 9,593 ล้านบาท คิดเป็น 17% ของพอร์ต มี SMEs ที่ได้รับอนุมัติ 11,349 ราย ซึ่งมียอดค้ำเฉลี่ย 0.84 ล้านบาทต่อฉบับ

ทั้งนี้ การเติบโตดังกล่าวเป็นผลสำเร็จจากโครงการค้ำประกันสินเชื่อ ตามมาตรการรัฐ “Quick Big Win” ที่ตอบโจทย์ความต้องการของผู้ประกอบการได้ครอบคลุมทุกกลุ่ม ทำให้สามารถช่วยเหลือ SMEs ให้เข้าถึงสินเชื่อได้มากกว่า 61,712 ราย และสร้างเม็ดเงินสินเชื่อเข้าสู่ระบบเศรษฐกิจได้ถึง 65,892 ล้านบาท หรือคิดเป็น 1.14 เท่าของยอดค้ำ

ขณะเดียวกัน การดำเนินงานดังกล่าวยังช่วยรักษาการจ้างงานรวม 424,967 ตำแหน่ง สร้างผลประโยชน์ทางเศรษฐกิจ 286,122 ล้านบาท และช่วยพยุงสินเชื่อ SMEs ที่หดตัวต่อเนื่องมา 16 ไตรมาส ซึ่งปัจจุบัน บสย. มีภาระค้ำประกันสะสม (Outstanding) รวม 410,612 ล้านบาท และมีอัตราการเข้าถึงสินเชื่อ (SMEs Penetration Rate) อยู่ที่ 29.31%

สำหรับภาพรวมผลการดำเนินงานทั้งปี 2569 บสย. คาดว่ายอดค้ำประกันสินเชื่อรวมจะอยู่ที่กว่า 60,000 ล้านบาท และเมื่อรวมกับมาตรการ Credit Boost ของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) อีก 70,000 ล้านบาท จะทำให้มีเม็ดเงินเข้าสู่ระบบเศรษฐกิจรวมกว่า 100,000 ล้านบาท

ส่วนภารกิจด้านการแก้ปัญหาหนี้สิน บสย. ได้ดำเนินมาตรการ “บสย. พร้อมช่วย” เพื่อปรับโครงสร้างหนี้ให้แก่ลูกหนี้ที่ บสย. จ่ายเคลม ซึ่งในช่วง 10 เดือนแรกสามารถช่วยเหลือลูกหนี้ได้ 5,255 ราย และดำเนินการปลดหนี้ได้สำเร็จ 1,249 ราย โดยให้อัตราดอกเบี้ยต่ำสุด 0% และผ่อนได้นานสูงสุด 7 ปี

นายสิทธิกรกล่าวเพิ่มเติมว่า ในช่วงปี 2569 และปี 2570 บสย. ได้เดินหน้ามาตรการ “บสย. พร้อมค้ำ” รวม 5 โครงการค้ำประกันสินเชื่อ วงเงินรวมเกือบ 30,000 ล้านบาท ครอบคลุมทั้งโครงการรัฐและโครงการที่ บสย. ดำเนินการเอง เพื่อตอบโจทย์ผู้ประกอบการ SMEs ทุกกลุ่ม

สำหรับ 5 โครงการ ประกอบด้วย

1. โครงการรัฐค้ำประกันสินเชื่อ บสย. SMEs โซลาร์พลัส (Solar Plus) วงเงิน 1,000 ล้านบาท กำหนดวงเงินค้ำประกันสูงสุด 40 ล้านบาทต่อราย ระยะเวลาค้ำประกันสูงสุด 10 ปี ฟรีค่าธรรมเนียมการค้ำประกันตลอด 3 ปีแรก และปีที่ 4–10 จะคิดค่าธรรมเนียม 1% ต่อปี เพื่อช่วยเหลือกลุ่มผู้รับเหมาติดตั้งระบบโซลาร์เซลล์ให้สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนในการรับงานโครงการโซลาร์ภาคประชาชน

สำหรับความคืบหน้าของโครงการ บสย. SMEs โซลาร์พลัส ปัจจุบันมีวงเงินหนังสือค้ำประกันแบบรวดเร็ว (Quick LG) เตรียมพร้อมไว้ 400 ล้านบาท และคาดว่าคำขอจะเริ่มทยอยเข้ามาตั้งแต่เดือนพฤศจิกายน 2569 เป็นต้นไป อีกทั้งยังมีวงเงินเพิ่มเติม 1,000 ล้านบาท ซึ่งอยู่ภายใต้กรอบโครงการค้ำประกันสินเชื่อ บสย. SMEs ยั่งยืน (PGS 11) โดยจะประสานงานกับสำนักงานเศรษฐกิจการคลัง (สศค.) เพื่อขอขยายระยะเวลาการยื่นคำขอไปจนถึงสิ้นปีหน้า

“การค้ำ Solar Plus ยังเป็นการช่วยปลดล็อกภาระการวางหนังสือค้ำประกัน (BG) ให้ผู้รับเหมาติดตั้งโซลาร์เซลล์โดยไม่ต้องใช้เงินสดค้ำเต็มจำนวน ซึ่ง บสย. จะออกหนังสือค้ำประกัน (LG) ที่ซอยเป็นใบย่อยตามสัญญาและร่วมรับความเสี่ยงกับธนาคารในสัดส่วน 30–40% (ธนาคาร 70%) เพื่อช่วยให้ SMEs เข้าถึงแหล่งทุนและรับงานได้มากขึ้น” นายสิทธิกรกล่าว

2. โครงการรัฐ บสย. SMEs PICK-UP (กระบะพี่ มีคลังค้ำ) วงเงินคงเหลือ 800 ล้านบาท ค้ำประกันสูงสุด 1.5 ล้านบาทต่อราย พร้อมกำหนดระยะเวลาสูงสุด 7 ปี ฟรีค่าธรรมเนียม 3 ปีแรก และปีที่ 4–7 คิด 1.5% ต่อปี

ส่วนอีก 3 โครงการ บสย. ดำเนินการเอง

3. โครงการ Credit Plus วงเงิน 23,000 ล้านบาท ค้ำประกันตั้งแต่ 1 หมื่นบาทถึง 100 ล้านบาท ค่าธรรมเนียมเริ่มต้น 1.25% ต่อปี ระยะเวลาสูงสุด 10 ปี

4. โครงการ Smart Plus วงเงิน 3,000 ล้านบาท ค้ำประกันตั้งแต่ 200,000 บาทถึง 25 ล้านบาท ค่าธรรมเนียมเริ่มต้น 1.25% ต่อปีตามระดับความเสี่ยง (RBP) ระยะเวลาสูงสุด 10 ปี

5. โครงการ Nano Plus ซึ่งเป็นการขยายบทบาทการค้ำประกันสินเชื่อไปยังกลุ่มผู้ให้บริการทางการเงินประเภทที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน (Non-Bank) วงเงิน 2,000 ล้านบาท กำหนดวงเงินค้ำประกันตั้งแต่ 5,000–50,000 บาท และมีระยะเวลาค้ำประกัน 4 ปี ฟรีค่าธรรมเนียมตลอดอายุโครงการ เพื่อมุ่งเน้นกลุ่มผู้ประกอบอาชีพอิสระและผู้ค้าออนไลน์

นอกจากนี้ บสย. ยังได้ร่วมมือกับผู้ให้บริการทางการเงินเสมือนจริง (Virtual Bank) เพื่อประเมินความเสี่ยงด้วยข้อมูลทางเลือก (Alternative Data) ซึ่งปัจจุบันมีกลุ่มนอนแบงก์ (Non-Bank) ทยอยส่งงานเข้ามาแล้ว และอยู่ระหว่างเตรียมความพร้อมของระบบเพิ่มเติม

อย่างไรก็ตาม บสย. ยังได้ปรับกลยุทธ์การดำเนินงานภายใต้แนวคิด “จากหลังธนาคาร สู่การเคียงข้าง SMEs ไทย” โดยให้ผู้ประกอบการเข้ามาปรึกษา บสย. ก่อน เพื่อประเมินศักยภาพด้านเครดิตและจับคู่กับสถาบันการเงินที่เหมาะสม

สำหรับเป้าหมายในปี 2570 บสย. ตั้งเป้าค้ำประกันสินเชื่อรวมไว้ที่ 20,000–30,000 ล้านบาท โดยมุ่งเน้นกลุ่มผู้ประกอบการรายย่อยเป็นหลักในระดับแสนราย วงเงินค้ำประกันเฉลี่ย 20,000–30,000 บาทต่อราย และเตรียมเปิดตัวโครงการ Nano Plus เฟส 2 เพิ่มเติม วงเงินหลักพันล้านบาท ซึ่งจะสรุปตัวเลขอย่างเป็นทางการหลังจัดทำแผนธุรกิจแล้วเสร็จ ภายใต้ฐานทุนกว่า 10,000 ล้านบาทและการตั้งสำรองไว้เต็มจำนวน