การตั้งสำรอง ECL

นายสุทธิรักษ์ ตรัยชิรอาภรณ์ ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท เจ เอ็ม ที เน็ทเวอร์ค เซอร์วิสเซ็ส จำกัด (มหาชน) หรือ JMT เปิดเผยข้อมูลภาพรวมธุรกิจของบริษัทผ่านงาน Opportunity Day จัดโดยตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย (ตลท.) ในวันที่ 13 พ.ย.2569 ว่า ในช่วงที่เหลือของปีนี้ ต่อเนื่องไปจนถึงปี 2570 บริษัทเห็นโมเมนตัมการเติบโตที่ดีขึ้นอย่างชัดเจน โดยมุ่งเน้น 3 กลยุทธ์หลัก ได้แก่ การเพิ่มรายได้จากการรับซื้อหนี้เสีย การบริหารจัดการค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น (ECL) และการนำเทคโนโลยี AI มาเพิ่มประสิทธิภาพการทำงาน โดยบริษัทมองเห็นโอกาสมหาศาลจากการเข้าซื้อหนี้เสีย (NPL) เนื่องจากข้อมูลของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) สะท้อนว่าลูกหนี้ Stage 2 ในระบบยังมีจำนวนมาก โดยเปรียบเทียบว่าปัจจุบันปริมาณหนี้รอขายมีล้นตลาดจนสถาบันการเงินเตรียมทยอยปล่อยออกมา ทั้งนี้ JMT ได้วางงบลงทุนสำหรับซื้อหนี้ในปี 2569 ไว้ที่ประมาณ 2,000 ล้านบาท เน้นซื้อหนี้ไม่มีหลักประกัน 90% และหนี้มีหลักประกัน 10% ซึ่งในช่วง 9 เดือนแรกที่ผ่านมา บริษัทใช้เงินลงทุนไปแล้ว 1,240 ล้านบาท สะท้อนถึงภาวะการซื้อขายหนี้ที่ดีกว่าปีที่ผ่านมาอย่างชัดเจน สำหรับแนวโน้มการตั้งสำรอง (ECL) มั่นใจว่าได้ผ่านจุดสูงสุดไปแล้วในไตรมาส 2/2569 ที่ระดับกว่า 300 ล้านบาท และลดลงมาอยู่ที่ 189 ล้านบาทในไตรมาส 3/2569 เนื่องจากบริษัทสามารถจัดเก็บหนี้ได้ตรงจุด ทำให้ ECL ในกลุ่มลูกค้าที่ติดตามได้มีแนวโน้มลดลง คาดว่าตั้งแต่ช่วงไตรมาส 4/2569 เป็นต้นไปจนถึงปีหน้า การตั้งสำรองจะค่อยๆ ชะลอตัวลงมาอยู่ในระดับที่สมดุลราว 200 ล้านบาทต่อไตรมาส ซึ่งจะส่งผลบวกต่อกำไรสุทธิของบริษัทในอนาคต ด้านยอดจัดเก็บกระแสเงินสดของกลุ่มบริษัทในช่วง 9 เดือนแรกสะสมอยู่ที่ 6,275 ล้านบาท โดยในไตรมาส 3/2569 ทำได้ 1,830 ล้านบาท และมีโมเมนตัมฟื้นตัวดีขึ้นอย่างต่อเนื่อง ขณะที่บริษัทร่วมทุนอย่าง JK AMC ยังคงทำกำไรได้ดี โดยงวด 9 เดือนแรกมีกำไรสะสม 499 ล้านบาท ส่วนธุรกิจของเจมาร์ท ประกันภัย เริ่มพลิกกลับมามีกำไร หลังจากปรับพอร์ตลดสัดส่วนประกันภัยรถยนต์ (Motor) ที่มีอัตราการเคลมสูง และหันมาเน้นประกันภัยประเภทอื่นแทน นอกจากนี้ JMT ได้นำเทคโนโลยี AI มาใช้ปฏิบัติงานจริงแบบ 100% ภายใต้ระบบ Closed Loop ซึ่งไม่ก่อให้เกิดภาระค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม โดยนำมาใช้ทั้งระบบ AI Voice Bot ในการติดตามหนี้และให้บริการลูกค้านอกเวลาทำการ, ระบบ AI QC เพื่อตรวจสอบคุณภาพการให้บริการของพนักงานแบบเรียลไทม์ และระบบ AI NPA Monitoring ที่ใช้สำรวจราคาและเปรียบเทียบคู่แข่งในตลาดอสังหาริมทรัพย์ตลอด 24 ชั่วโมง เพื่อปรับกลยุทธ์การขายให้ทันท่วงที โดยในปีหน้าบริษัทเตรียมพัฒนาโปรเจกต์เพิ่มเติม เช่น AI Simulator สำหรับฝึกอบรมพนักงาน ด้านการเข้าถึงลูกค้า ปัจจุบันบริษัทได้เปิดศูนย์ประนอมหนี้แล้ว 55 แห่งทั่วประเทศ เพื่อให้คำปรึกษาอย่างเป็นมิตร สามารถจัดเก็บหนี้จากส่วนนี้ได้เฉลี่ยเดือนละ 20 ล้านบาท รวมถึงมีการจัดส่งทีมภาคสนามลงพื้นที่ชุมชน นอกจากนี้ บริษัทยังอยู่ระหว่างประสานงานกับกรมบังคับคดี เพื่อนำเทคโนโลยีเข้าไปช่วยเร่งรัดกระบวนการทางกฎหมาย สำหรับพอร์ตหนี้มีหลักประกันมูลค่ากว่า 2,000 ล้านบาทที่อยู่ในระบบ ให้สามารถนำเงินกลับคืนสู่บริษัทได้เร็วที่สุด ทั้งนี้ ในส่วนของความพร้อมด้านสภาพคล่อง บริษัทยังได้เตรียมเงินสดสำหรับการชำระคืนหุ้นกู้และภาระหนี้อย่างครบถ้วน โดยในเดือน ต.ค. 2569 จำนวน 444 ล้านบาท และ พ.ย. 2569 อีกจำนวน 820 ล้านบาท รวมถึงเตรียมออกหุ้นกู้ชุดใหม่มูลค่าราว 2,000 ล้านบาท ซึ่งได้รับการตอบรับจากนักลงทุนอย่างล้นหลาม “ภาพรวมไตรมาส 4/2569 คาดว่าจะเป็นไตรมาสที่ดีที่สุดของปี และมั่นใจว่ากระแสเงินสดในมือกว่า 1,200 ล้านบาท รวมถึงวงเงินสถาบันการเงินที่เตรียมไว้ จะเพียงพอรองรับการประมูลซื้อหนี้ก้อนใหม่ที่กำลังจะออกมา สำหรับเป้าหมายระยะยาว บริษัทตั้งเป้ากำไรสุทธิเติบโตไม่ต่ำกว่า 30% ต่อปี และมุ่งสู่เป้าหมายกำไร 1,800 ล้านบาท ภายในปี 2571” นายสุทธิรักษ์ กล่าว Company Snapshot