การลงทุนเพื่อเกษียณ

นายณฤทธิ์ โกสาลาทิพย์ หัวหน้าฝ่ายที่ปรึกษาการลงทุนส่วนบุคคล บริษัทหลักทรัพย์ เกียรตินาคินภัทร จำกัด (มหาชน) หรือ KKPS เปิดเผยว่า ได้ประกาศวิสัยทัศน์สู่การเป็นผู้นำด้านการวางแผนเกษียณ เปิดตัว KKP Retirement Solutions ที่ก้าวข้ามการเสนอขายผลิตภัณฑ์เดี่ยว สู่การสร้างระบบนิเวศทางการเงินครบวงจร ชูจุดเด่นเปลี่ยนเรื่องยากให้เป็นเรื่องง่าย ด้วยแนวคิด "Set and Forget" หรือระบุเป้าหมายครั้งเดียวแล้วปล่อยให้ผู้เชี่ยวชาญดูแลต่อ แก้ปัญหาคนไทยวางแผนช้า-เลือกพอร์ตผิด-เงินก้อนหมดก่อนวัย พร้อมผนึกกำลัง Capital Group ผู้บริหารจัดการสินทรัพย์ระดับโลกที่มีความเชี่ยวชาญด้านการลงทุนเพื่อการเกษียณ ร่วมออกแบบโซลูชันให้ลูกค้าครอบคลุมทั้งระยะก่อนและหลังเกษียณ เตรียมเปิดให้บริการเฟสแรกพฤศจิกายนนี้ โดยเจาะ 3 อุปสรรคการเกษียณ จากการสำรวจกลุ่มตัวอย่างลูกค้า การวางแผนเกษียณของคนไทยมักเผชิญกับอุปสรรคสำคัญ 3 ประการที่ทำให้เป้าหมายไม่ประสบความสำเร็จ ได้แก่ 1.ไม่เริ่ม หรือเริ่มช้าเกินไป: คนจำนวนมากละเลยการวางแผน เพราะมองว่าเป็นเรื่องไกลตัวและซับซ้อน โดยพบว่าประชากรร้อยละ 86 ยังไม่มีแผนการเงินเพื่อการเกษียณที่ชัดเจน ยิ่งกว่านั้น แม้เป้าหมายการรักษาไลฟ์สไตล์หลังเกษียณ (เช่น ตั้งไว้ที่ร้อยละ 70 ของรายได้เดิม) ของผู้มีรายได้ 30,000 บาท จะต้องการเงินออมถึง 6 ล้านบาทสำหรับ 30 ปี แต่พบว่าค่ามัธยฐานเงินกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ณ วันเกษียณของคนไทยกลับมีเพียง 2 ล้านบาท ซึ่งครอบคลุมค่าใช้จ่ายได้เพียง 5 ปีเท่านั้น 2.สับสนกับการจัดพอร์ตเอง: แม้จะเริ่มวางแผนแล้ว แต่ผู้ลงทุนต้องแบกรับภาระในการเลือกกองทุน จับจังหวะซื้อขาย และจัดสัดส่วนการลงทุนเองในระหว่างที่ยังต้องทำงานหนัก ทำให้ผู้ลงทุนเกิดความกังวลว่าลงทุนผิดพลาดหรือทำให้เสียโอกาส 3.ได้เงินก้อน แต่บริหารไม่เป็น: เมื่อถึงวัยเกษียณ ผู้ลงทุนมักขาดเครื่องมือบริหารจัดการเงินก้อนให้เกิดความยั่งยืน ความไม่มั่นใจว่าควรถอนเงินใช้ปีละเท่าใดและควรลงทุนในสินทรัพย์ประเภทใด ทำให้หลายคนเลือกเก็บเงินก้อนไว้ในแหล่งที่ผลตอบแทนเติบโตไม่ทันเงินเฟ้อ หรือบริหารผิดพลาดจนเกิดความเสี่ยงที่เงินออมจะหมดไปก่อนสิ้นอายุขัย ทั้งนี้ นิยามใหม่ของการเกษียณ "Set and Forget" เพื่อขจัดความยุ่งยากที่เป็นอุปสรรคหลักในการวางแผนเกษียณ KKP Retirement Solutions จึงถูกออกแบบมาภายใต้แนวคิด Set and Forget เพียงแค่ลูกค้า "ระบุปีที่จะเกษียณ" จากนั้นระบบและผู้เชี่ยวชาญจะทำหน้าที่จัดแผนการลงทุน และปรับสมดุลความเสี่ยงให้ตามช่วงชีวิตที่เปลี่ยนไป ทั้งในช่วงที่กำลังสะสมความมั่งคั่ง ไปจนถึงช่วงที่ต้องการกระแสเงินสดในวัยเกษียณ โดยโซลูชันที่มอบให้ลูกค้า จะครอบคลุมทั้งผลิตภัณฑ์กองทุน ผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตและประกันสุขภาพ ตลอดจนนวัตกรรมบนแอปพลิเคชัน ที่จะเปิดให้ลูกค้าสามารถติดตามและจัดการแผนเกษียณได้อย่างง่ายดายและจบในโซลูชันเดียว เตรียมเปิดให้บริการเฟสแรกพฤศจิกายนนี้ ทั้งนี้ เพื่อปักธงความเป็นผู้นำในด้านการจัดการเพื่อการเกษียณ KKP ได้ผนึกกำลังกับ Capital Group หนึ่งในผู้บริหารจัดการลงทุนแบบเชิงรุกที่ใหญ่ที่สุดในโลก ที่มีประสบการณ์ยาวนานกว่า 90 ปี และมีสินทรัพย์เพื่อการเกษียณภายใต้การบริหารกว่า 2.2 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐ โดยนำความเชี่ยวชาญด้านการจัดพอร์ตวัยเกษียณระดับโลกของ Capital Group มาปรับให้เข้ากับองค์ความรู้เฉพาะของ KKP ที่เข้าใจพฤติกรรม ความต้องการ และบริบททางการเงินของนักลงทุนไทย ในฐานะผู้บุกเบิกธุรกิจ Wealth Management ชั้นนำของประเทศ จนเกิดเป็น KKP Retirement Solutions ที่ทั้งได้มาตรฐานสากลและสอดรับกับโจทย์ทางการเงินของคนไทย “เราพบว่าความกังวลที่สุดของคนทำงานคือ ไม่รู้จะเริ่มจัดการการลงทุนอย่างไรเพื่อดูแลชีวิตหลังเกษียณได้อย่างเพียงพอ หรือไม่รู้ว่าเงินก้อนที่มีจะพอเบิกใช้ไปจนวันสุดท้ายหรือไม่ KKP จึงตั้งใจสร้าง Retirement Solutions ขึ้นมา เพื่อให้ลูกค้าเพียงกำหนดว่าต้องการเกษียณปีไหน จากนั้นปล่อยให้เป็นหน้าที่ของเครื่องมือและผู้เชี่ยวชาญระดับโลกในการดูแล โซลูชันนี้จะเป็นโครงสร้างพื้นฐานที่ช่วยบริหารกระแสเงินสดไปจนถึงอายุ 90 ปี โดยที่ลูกค้าไม่ต้องกังวลกับการจัดการตลอดทาง เพราะการลงทุนเพื่อการเกษียณไม่ควรเป็นการลงทุนเพื่อติดตามผลตอบแทน แต่ควรเป็นการลงทุนที่ทำให้เราสบายใจได้ว่าจะมีชีวิตที่ดีเมื่อถึงเวลาเกษียณ" นายณฤทธิ์ กล่าว ที่สำคัญ KKP ยังมีทีมที่ปรึกษาการลงทุนมากประสบการณ์ที่พร้อมให้คำปรึกษาอย่างใกล้ชิด ทั้งบริการพูดคุยแบบ On-site และการติดตามพอร์ตผ่านแอปพลิเคชัน KKP Better เพื่อให้ลูกค้ามั่นใจได้ว่าจะมีผู้เชี่ยวชาญคอยเคียงข้างในทุกช่วงเวลาของการเกษียณ KKP Retirement Solutions แตกต่างจากการขายกองทุนที่ลูกค้าต้องบริหารความเสี่ยงเอง แต่คือระบบดูแลแบบเบ็ดเสร็จรวมกองทุน ประกัน และแอปพลิเคชันไว้ด้วยกันภายใต้แนวคิด Set and Forget เพียงระบุ "ปีเกษียณ" โดยในเฟสแรกช่วงปลายปีนี้ KKP เตรียมเปิดตัวเครื่องยนต์หลักด้านการลงทุน ที่ร่วมออกแบบกับ Capital Group ก่อนเป็นลำดับแรก จากนั้นจะทยอยเชื่อมต่อกับนวัตกรรมประกันและฟีเจอร์บนแอปพลิเคชัน เพื่อประกอบขึ้นเป็นโซลูชันเพื่อการเกษียณที่ครอบคลุมในทุกมิติ ด้านJeik Sohn, Head of Southeast Asia Client Group, Capital Group กล่าวว่า Capital Group ถือเป็นหนึ่งในผู้บริหารจัดการลงทุนแบบเชิงรุกที่ใหญ่ที่สุดในโลก เราช่วยนักลงทุนเตรียมพร้อมและใช้ชีวิตวัยเกษียณอย่างมั่นคงมาหลายทศวรรษ ผ่านการลงทุนเชิงรุก งานวิจัย และโซลูชันที่ปรับตามความต้องการของนักลงทุนที่เปลี่ยนแปลงไปอยู่ตลอด ปัจจุบัน เราให้บริการแก่นักลงทุนหลายล้านรายทั่วโลก ความร่วมมือกับ KKP ในครั้งนี้ ได้นำประสบการณ์ดังกล่าวมาสู่นักลงทุนไทย ผ่านโซลูชันที่ผสานความเชี่ยวชาญด้านการลงทุนเพื่อการเกษียณระดับโลก เข้ากับความเข้าใจอย่างลึกซึ้งในตลาดไทย โซลูชันนี้ถูกออกแบบมาเพื่อช่วยให้การตัดสินใจที่สำคัญเรื่องการเกษียณเป็นเรื่องง่าย พร้อมปรับเปลี่ยนไปตามความต้องการของนักลงทุน และช่วยให้พวกเขาก้าวสู่วัยเกษียณได้อย่างมั่นใจยิ่งขึ้น”