“แบงก์ชาติ” ฟื้นชีพ JVAMC! ดัน SAM-BAM เร่งซื้อ “หนี้ต่ำแสน” สูงสุด 2 ล้านบัญชี
“วิทัย รัตนากร” ผู้ว่าการ ธปท. เผย เตรียมคลอดประกาศ “JV AMC” ใหม่ภายใน 2–3 วัน เร่งสางปัญหาหนี้ครัวเรือนคนไทย ผลักดัน “SAM–BAM” ซื้อหนี้ต่ำแสนบาท ภายใน 2–3 สัปดาห์ ตั้งเป้าช่วยลูกหนี้กว่า 2 ล้านคนทั่วประเทศ
ผู้สื่อข่าวรายงานว่า วันนี้ (28 ต.ค.68) นายวิทัย รัตนากร ผู้ว่าการธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) กล่าวในงานสัมมนา BAM SYMPOSIUM ครั้งที่ 1 : New Era of AMC 2025 “พลิกฟื้นสินทรัพย์ ขับเคลื่อนเศรษฐกิจไทย”
นายวิทัย กล่าวตอนหนึ่งว่า อีกปัญหาเรื่องเศรษฐกิจที่เป็นปัญหาเชิงโครงสร้างและสำคัญ ถ้าไม่สามารถก้าวข้ามหรือการเติบโตทางเศรษฐกิจ การกินดีอยู่ดีของประชาชน ก็จะลำบากไปเรื่อย ๆ นั่นก็คือเรื่องหนี้ครัวเรือน ซึ่งหนี้ครัวเรือนไทยอยู่อันดับสูง เคยขึ้นกว่า 90% ตอนนี้อยู่ที่ประมาณ 86–87% ลดลงจากฐาน GDP ที่โตด้วย และยอดหนี้ที่โตชะลอช้าลง หนี้ครัวเรือนทำให้ดีมานด์ การจับจ่ายใช้จ่ายทั้งประเทศลดลง กำลังซื้อไม่ได้แข็งแรง เงินลงทุนเพิ่มก็ไม่ลงทุน ดังนั้นวิกฤติต่อเนื่องไปหมด
ใน 86% มีส่วนที่น่าสนใจ และน่าให้ความสำคัญมากกว่านั้น คือ ส่วนที่เริ่มผิดนัดชำระ ทั้งส่วนที่เป็น NPL แล้ว ซึ่งมีอยู่ประมาณเกือบ 4% หรือเป็นส่วนที่เริ่มผิดนัดชำระ (SM) มีอยู่ประมาณ 8–9% รวมกัน 11–12% ตรงนี้เลยปัญหาของเรื่องหนี้ครัวเรือน เพราะเป็นปัญหา NPL แล้ว เป็นปัญหาที่กำลังจะสู่หนี้เสียแล้ว ไม่ใช่เรื่องกดดันระดับการบริโภคและต่อเนื่องถึงการลงทุน แต่เป็นเรื่องชีวิตความเป็นอยู่ของคน ความสามารถประกอบธุรกิจ SME รายย่อย
“เรื่องนี้ถ้าเราไม่รีบแก้ อย่างเป็นจริงเป็นจัง ผมคิดว่า โอกาสที่เราจะทำอะไรต่อไป ระดับ GDP ที่สูงขึ้น ก็จะมีตัวเหนี่ยวรั้งตลอดเวลา” ผู้ว่าการ ธปท. กล่าว
ตนคิดว่าเรื่องหนี้ครัวเรือน และ NPL นั้น บริษัทบริหารสินทรัพย์ หรือ AMC จะมีบทบาทมาก เพราะสามารถดูดซับ NPL ได้ โดยภาพรวมปัจจุบัน AMC ทั้งประเทศมีอยู่ประมาณ 90 แห่ง ในจำนวนนี้ที่มีโอนสินทรัพย์และดำเนินธุรกิจประมาณ 45 แห่ง
“AMC ไปซื้อ NPL มา แล้วสามารถนำมาปรับโครงสร้างหรือเรียกชำระในอัตราที่ผ่อนปรนกว่าเดิมได้ ผ่อนปรนกว่าตอนที่อยู่ในสถาบันการเงิน เช่น ลดดอกเบี้ย ไม่คิดดอกเบี้ย ไม่คิดค่าธรรมเนียม ผ่อนปรนไม่ต้องชำระเต็มจำนวน 100% ทำให้หนี้เสียกลับกลายเป็นหนี้ดีได้เร็วขึ้น”
นายวิทัย กล่าวว่า AMC เคยสามารถดูดซับได้สูงสุดถึง 20% ของ NPL ในปีนั้น ๆ แต่ตอนนี้ลดลงมาเหลือ 10% ดังนั้นสิ่งที่อยากเห็นต่อไปในอนาคต คือ AMC ขยายบทบาทขึ้น เพราะเป็น “จิ๊กซอว์สำคัญ” ใน Eco-system ที่จะแก้ปัญหา หลังจากปล่อยสินเชื่อแล้ว แต่มีปัญหาหนี้สิน แม้ปรับโครงสร้างหนี้ขั้นต้นไปแล้ว แต่หากไม่สำเร็จ ก็เข้า AMC ลดกระบวนการฟ้องร้อง ลดปัญหาเชิงสังคม และสามารถช่วยปัญหาแก้หนี้ครัวเรือนได้อีกกำลังหนึ่ง
“เราอยากเห็น AMC ขยายตัว เราอยากเห็นการตั้ง AMC และมีความดำเนินงานที่ Active มากขึ้นกว่าในปัจจุบัน”
นายวิทัย กล่าวว่า ธปท. กำลังจะแก้ประกาศเรื่องบริษัทร่วมทุนสถาบันการเงินและบริษัทบริหารสินทรัพย์ หรือ JV AMC ให้สถาบันการเงินมาร่วมลงทุนจัดตั้ง JV AMC กับ AMC ปัจจุบันที่มีอยู่ได้ ซึ่งปัจจุบันประกาศนี้หมดอายุตั้งแต่ปีที่แล้ว (พ.ศ. 2567) ภายใน 2–3 วันนี้จะออกประกาศนี้ และหวังว่าจะมีการจัดตั้ง JV AMC ช่วยคน ช่วย SME ที่มีปัญหามากขึ้น อยากเห็นจำนวน AMC ที่ Active มากกว่าครึ่งหนึ่งจากปัจจุบันนี้ อยากเห็นพอร์ตการซื้อ Absorption ของการซื้อ NPL ที่มากกว่า 10% กลับไปอยู่ที่ 20, 25 หรือ 30% ของยอด NPL เราอยากเห็นการแก้ปัญหาที่เป็นรูปธรรมจาก AMC
ผู้ว่าการ ธปท. กล่าวเชื่อมั่นว่า บริษัท สินทรัพย์ กรุงเทพพาณิชย์ (BAM) ซึ่งเป็นผู้นำในตลาดนี้ จะมีบทบาทสำคัญจริง ๆ BAM มีสัดส่วนมาร์เก็ตแชร์ 45% ของทั้งตลาด ขณะที่ บริษัท บริหารสินทรัพย์สุขุมวิท จำกัด (SAM) อีกขาหนึ่งมีสัดส่วนประมาณ 15% ของทั้งตลาด
“ดังนั้นหวังว่า BAM จะมีบทบาทขยายการช่วยคน เชื่อมั่นจริง ๆ ว่าเวลาทำการเจรจาหนี้ ก็อยากให้เจรจาแบบผ่อนปรนขึ้น และจากเจรจาได้กำไรผู้ถือหุ้นพอเหมาะพอสมแล้ว ก็ช่วยสังคม ช่วยคน ช่วย SME ที่เหลือลดหนี้ให้เขา มันก็จะแก้ปัญหาหนี้ครัวเรือนและทางการธุรกิจ ธุรกิจก็มีกำไรพอเหมาะพอสมด้วย ก็จะทำให้เกิดการยั่งยืนจริง ๆ อยากเห็น AMC ทำการแก้หนี้ มีกำไรพอสมควร และเกิดความยั่งยืนในการช่วยเหลือคน ช่วยเหลือสังคมด้วย”
นายวิทัย กล่าวอีกว่า อยากให้ AMC เข้าบูโร ซึ่งไม่ได้บังคับ ไม่ได้เป็นเกณฑ์ แต่ถ้า AMC เข้าเครดิตบูโรทั้งหมด จะทำให้ฐานข้อมูลเราชัดเจนขึ้น และเวลาแก้หนี้สำเร็จ ก็สามารถกลับเข้าสู่ระบบเศรษฐกิจ เป็นกำลังขับเคลื่อนเศรษฐกิจได้ต่อไป
นอกจากนี้ ผู้ว่าการ ธปท. เปิดเผยความคืบหน้าการตั้ง AMC ช่วยแก้หนี้ต่ำกว่า 100,000 บาท หนึ่งใน 5 เสาตามนโยบาย “Quick Big Win” ของกระทรวงการคลังว่า ธปท. ได้ร่วมมือกับกระทรวงการคลัง โดยนายเอกนิติ นิติทัณฑ์ประภาศ รองนายกรัฐมนตรีและรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง และสมาคมธนาคารไทย พยายามผลักดันเรื่อง AMC ที่แก้หนี้ประชาชน 100,000 บาท ซึ่งเป็นอีกเรื่องหนึ่งที่อยากจะทำให้เกิดเรื่องจริงขึ้นมา เกิดอิมแพ็กจริง เราหวังว่าภายใน 1–2 สัปดาห์นี้ การเจรจาทั้งหมดจะได้ข้อยุติ และหวังว่าเจรจาสำเร็จด้วย
“จะเป็นการโอนหนี้ครัวเรือนที่ต่ำกว่าแสน เข้าไปสู่การแก้ไขหนี้ หวังว่าจะทำได้ประมาณ 1.5 หรือใกล้ ๆ 2 ล้านคน ส่วนนี้ส่วนใหญ่จะเข้าไปอยู่ที่ SAM อีกส่วนคงต้องรบกวนให้ BAM ช่วยพิจารณาดำเนินการ เป็นเรื่องที่ดีที่สร้างผลดีช่วยคนและนักธุรกิจ”
นายวิทัย กล่าวด้วยว่า SAM จะถูกเปลี่ยนเป็น AMC ของ ธปท. ทางสังคม หรือ “Social AMC” ส่วน BAM จะเป็น AMC ที่ช่วยคนด้วยและตอบสนองผู้ถือหุ้นทางธุรกิจด้วย