TURBO เคาะราคาไอพีโอ 1.50 บาท เปิดจองซื้อ 19-23 ก.ย. เข้าเทรด SET ปลายเดือนนี้

นายสุธัช เรืองสุทธิภาพ ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท เงินเทอร์โบ จำกัด (มหาชน) หรือ TURBO เปิดเผยว่า “TURBO” เป็นผู้ให้บริการทางการเงินแก่กลุ่มลูกค้ารายย่อย ที่ไม่สามารถเข้าถึงระบบการเงินของธนาคารหรือเข้ารับบริการในส่วนอื่น ๆ ได้ครบถ้วน โดยต้องการให้ผู้คนในชุมชนต่าง ๆ สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนและบริการทางการเงินที่มีความน่าเชื่อถือ อย่างสมเหตุสมผล

ปัจจุบัน TURBO แบ่งออกเป็น 2 กลุ่มธุรกิจ ได้แก่ ธุรกิจสินเชื่อ ซึ่งครอบคลุมสินเชื่อที่มีทะเบียนรถเป็นประกัน สินเชื่อโฉนดที่ดิน และสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ และ ธุรกิจนายหน้าประกันภัย ที่ให้บริการทั้งประกันวินาศภัยและประกันชีวิต โดยมีจุดแข็งด้านการให้บริการที่รวดเร็ว เข้าถึงและเข้าใจลูกค้า พร้อมทั้งนำเทคโนโลยีมาขับเคลื่อนการดำเนินงานทุกขั้นตอน ส่งผลให้สามารถควบคุมความเสี่ยงได้อย่างมีประสิทธิภาพ และรักษาต้นทุนให้อยู่ในระดับต่ำในระยะยาว ทั้งนี้ ข้อมูล ณ วันที่ 30 มิถุนายน 2568 TURBO มีจำนวนสาขาทั้งสิ้น 996 แห่ง ครอบคลุมพื้นที่ 54 จังหวัดทั่วประเทศ

อย่างไรก็ตาม TURBO เป็นอีกหนึ่งบริษัท ที่มีการเติบโตสูงอย่างเห็นได้ชัด สามารถสร้างพอร์ตสินเชื่อเติบโตแบบก้าวกระโดดจาก 3,282 ล้านบาท เป็น 11,262.9 ล้านบาท ภายในระยะเวลา 5 ปี คิดเป็นอัตราการเติบโตเฉลี่ยต่อปี 31.5%

สำหรับงวดหกเดือนสิ้นสุดวันที่ 30 มิถุนายน 2568 กลุ่มบริษัทฯ ยังมีค่าใช้จ่ายในการขายและบริหารต่อสาขาที่ 1.4 ล้านบาทต่อปี ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของกลุ่มผู้ให้บริการในอุตสาหกรรมเดียวกัน ซึ่งอยู่ที่ 2.3 ล้านบาทต่อสาขาต่อปี กลุ่มบริษัทฯ เชื่อมั่นว่าค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานต่อสาขาจะปรับตัวลดลงอย่างต่อเนื่องจากการขยายสาขา ประกอบกับการนำระบบเทคโนโลยีที่เหมาะสมและกระบวนการทำงานที่มีประสิทธิภาพมาใช้ควบคู่กัน นอกจากนี้ กลุ่มบริษัทฯ ยังมีศักยภาพในการเติบโตสูง เนื่องจากเป็นผู้ประกอบการรายใหม่ที่มีอายุสาขาเฉลี่ยเพียง 4.1 ปี โดยมีสัดส่วนสาขาที่มีอายุต่ำกว่า 5 ปีถึง 65.6% ของจำนวนสาขาทั้งหมด ณ วันที่ 30 มิถุนายน 2568

ทั้งนี้ TURBO ได้วางกลยุทธ์หลักในการขับเคลื่อนธุรกิจ 4 ด้าน เพื่อเสริมความแข็งแกร่งและรองรับการเติบโตในอนาคต โดย นายสุธัช ได้ระบุว่า สิ่งสำคัญในการทำธุรกิจนั้นคือ มุ่งสร้างแบรนด์ให้เป็นอันดับหนึ่งในใจลูกค้า โดยให้ความสำคัญกับคุณภาพการให้บริการที่สร้างความประทับใจและนำไปสู่การบอกต่อ สิ่งสำคัญที่สุดคือการทำให้ลูกค้า “ชอบ” และ “กลับมาใช้บริการซ้ำ” ซึ่งถือเป็นตัวแปรสำคัญของธุรกิจ

ขณะเดียวกัน TURBO ยังคงเดินหน้าพัฒนาระบบเทคโนโลยีให้มีความทันสมัยและตอบโจทย์ ไม่ได้พึ่งพาการจ้าง Outsource ภายนอก ส่งผลให้บริษัทสามารถออกแบบและปรับปรุงระบบได้อย่างตรงจุดและยืดหยุ่น รวมถึงการนำปัญญาประดิษฐ์ (AI) มาประยุกต์ใช้ในทุกกระบวนการ

อีกด้านหนึ่ง บริษัทให้ความสำคัญกับความสะดวกสบายของลูกค้า โดยยึดหลักการบริการที่รวดเร็ว โปร่งใส และสะดวกที่สุด ลูกค้าสามารถได้รับเงินภายใน 20-40 นาที และจุดแข็งของ TURBO นั้น คือสาขาเปิดให้บริการตลอด 7 วัน ปัจจุบัน TURBO มีสาขากว่า 900 แห่ง ครอบคลุม 54 จังหวัดทั่วประเทศ และยังมีศักยภาพในการขยายได้ถึง 1,500–1,800 สาขาในอนาคต ซึ่งสอดคล้องกับเป้าหมายการขยายให้ครบไม่น้อยกว่า 1,475 สาขาภายในปี 2572

นอกจากนี้ TURBO ยังพัฒนาผลิตภัณฑ์ทางการเงินและการประกันภัยที่หลากหลาย เพื่อรองรับความต้องการที่แตกต่างของลูกค้า ทั้งสินเชื่อทะเบียนรถจักรยานยนต์ รถยนต์ โฉนดที่ดิน และนาโนไฟแนนซ์ รวมถึงผลิตภัณฑ์ประกันภัย เช่น ประกันรถจักรยานยนต์ ประกันรถยนต์ ประกันโรคร้ายแรง และประกันสุขภาพ โดยมุ่งเน้นตอบโจทย์กลุ่มลูกค้ารากฐานที่มีความเปราะบางทางเศรษฐกิจ เพื่อให้เข้าถึงความคุ้มครองและทางเลือกที่เหมาะสม

นายสุธัช กล่าวต่อว่า TURBO เตรียมเข้าจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย (SET) เพื่อสร้างการเติบโตสู่ผู้ให้บริการทางการเงินแก่กลุ่มลูกค้ารายย่อยชั้นนำระดับประเทศ ด้วยกลยุทธ์ที่สำคัญ ได้แก่ 1) มุ่งเป็นแบรนด์อันดับ 1 ในใจลูกค้า (Build Brand) โดยเน้นคุณภาพการให้บริการ รักษาความประทับใจและการบอกต่อของลูกค้าให้อยู่ในระดับสูง 2) พัฒนาระบบเทคโนโลยี (Build Technology) โดย TURBO ยังคงกลยุทธ์ในการมีทีมเทคโนโลยีเป็นของตนเอง ทำให้สร้างระบบเทคโนโลยีที่มีความเฉพาะและยืดหยุ่นได้อย่างรวดเร็ว นอกจากนี้ ยังให้ความสำคัญกับการนำ AI มาปรับใช้ในทุกๆ กระบวนการทำงาน

3) ด้านการเสริมความสะดวกสบาย (Build Convenience) บริษัทมุ่งขยายเครือข่ายสาขาให้ครอบคลุมทั่วประเทศ โดยตั้งเป้าไม่น้อยกว่า 1,475 สาขาภายในปี 2572 ควบคู่กับการพัฒนาช่องทางการเข้าถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงินให้ครบถ้วนและครอบคลุมมากยิ่งขึ้น เพื่อเปิดทางเลือกที่หลากหลายให้แก่ลูกค้า 4) เดินหน้าพัฒนาผลิตภัณฑ์ที่หลากหลาย (Build Product Choices) เพื่อตอบสนองความต้องการที่แตกต่างกันของลูกค้า ไม่ว่าจะเป็นการเพิ่มประเภทหลักประกันสำหรับสินเชื่อ การขยายประเภทผลิตภัณฑ์ประกันภัย ตลอดจนการเพิ่มจำนวนพันธมิตรบริษัทประกัน เพื่อยกระดับความครบวงจรของบริการทางการเงินและการประกันภัยในอนาคต

ด้าน นายธนันท์ ลิ้มสายพรหม รองกรรมการผู้จัดการฝ่ายการเงินและบัญชี เปิดเผยว่า บริษัทมีศักยภาพด้านการแข่งขันที่โดดเด่น ส่งผลให้ผลประกอบการของกลุ่มบริษัทในช่วงปี 2566–2567 เติบโตอย่างต่อเนื่อง โดยมีรายได้รวม 2,430 ล้านบาท และ 3,033 ล้านบาท ตามลำดับ เพิ่มขึ้น 24.8% และมีกำไรสุทธิ 131 ล้านบาท และ 141 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 7.5%

สำหรับงวด 6 เดือนแรกของปี 2568 (มกราคม–มิถุนายน) กลุ่มบริษัทมีรายได้รวม 1,517 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 3.7% และมีกำไรสุทธิ 235 ล้านบาท เติบโตสูงถึง 285% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน สะท้อนถึงผลประกอบการที่แข็งแกร่งและแนวโน้มการเติบโตที่ต่อเนื่อง

ขณะเดียวกัน ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิ (Net Interest Margin: NIM) อยู่ในระดับ 19.8% สูงกว่าค่าเฉลี่ยอุตสาหกรรมที่ 15.1% อย่างชัดเจน อีกทั้งอัตรารายได้รวมหักค่าใช้จ่ายผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นต่อลูกหนี้เงินให้กู้ยืมสุทธิเฉลี่ยยังอยู่ที่ 21.8% สูงกว่าค่าเฉลี่ยอุตสาหกรรมที่ 18.0% อย่างมีนัยสำคัญ สะท้อนถึงความสามารถในการบริหารจัดการความเสี่ยงที่มีประสิทธิภาพของ TURBO

ด้านการบริหารความเสี่ยง นายธนันท์ กล่าวว่า ในช่วงปี 2567–2568 บริษัทได้ปรับปรุงระบบการจัดการความเสี่ยงในทุกกระบวนการ ทั้งการนำระบบ Scoring มาใช้ การเพิ่มติดตามหนี้ทั้งภาคสนามและผ่านโทรศัพท์ ซึ่งเริ่มเห็นผลชัดเจนในช่วงครึ่งปีแรก ขณะเดียวกัน นายสุธัช ยังย้ำว่าผลตอบแทนจากการปล่อยสินเชื่อของ TURBO สูงกว่าคู่แข่งในอุตสาหกรรม โดยมีอัตราผลตอบแทนต่อความเสี่ยง (reward ratio) ที่โดดเด่น พร้อมทั้งมีแพลตฟอร์มเทคโนโลยีที่เป็นระบบเดียวกัน ช่วยให้ปล่อยสินเชื่อได้รวดเร็วโดยไม่กระทบต่อคุณภาพและยังควบคุมความเสี่ยงได้อย่างมีประสิทธิภาพ

นายคมกฤต รักษากุลเกียรติ หัวหน้าวาณิชธนกิจ ธนาคารทิสโก้ จำกัด (มหาชน) ในฐานะที่ปรึกษาทางการเงิน และตัวแทนบริษัทหลักทรัพย์ ทิสโก้ จำกัด ในฐานะผู้จัดการการจัดจำหน่ายและรับประกันการจำหน่าย เปิดเผยว่า บริษัท เงินเทอร์โบ จำกัด (มหาชน) หรือ TURBO มีจุดแข็งแตกต่างจากผู้ประกอบการรายอื่นในอุตสาหกรรม ด้วยความสามารถในการสร้างรายได้สูงกว่าค่าเฉลี่ย

ทั้งนี้ TURBO ยังมีโอกาสเติบโตตามทิศทางอุตสาหกรรมสินเชื่อที่มีทะเบียนรถเป็นประกันของผู้ประกอบการนอนแบงก์ ซึ่งมีอัตราเติบโตเฉลี่ยสะสมต่อปี 22.4% ตั้งแต่ปี 2565 ถึงไตรมาส 1 ปี 2568 ขณะเดียวกัน ธุรกิจบริการผ่อนชำระเบี้ยประกันภัยและประกันชีวิตของบริษัทก็มีการเติบโตเฉลี่ยสูงถึง 54.3% ต่อปี ระหว่างปี 2563–2567

นอกจากนี้ บริษัทยังเพิ่มความหลากหลายของผลิตภัณฑ์โดยใช้ประโยชน์จากเครือข่าย พร้อมทั้งนำเทคโนโลยีมาสนับสนุนการดำเนินงาน ตั้งแต่การปล่อยสินเชื่อ การติดตามทวงถามหนี้ ไปจนถึงการบริหารความเสี่ยงที่อาศัยข้อมูลแบบเรียลไทม์ อีกทั้งยังขับเคลื่อนองค์กรด้วยทีมงานคนรุ่นใหม่ที่มีความรู้ด้านการเงินและเทคโนโลยี

ล่าสุด TURBO ได้รับอนุญาตจากสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) ให้เสนอขายหลักทรัพย์ โดยแบบแสดงรายการข้อมูลการเสนอขายหลักทรัพย์ (Filing) มีผลบังคับใช้แล้ว สำหรับการเสนอขายหุ้นสามัญเพิ่มทุนต่อประชาชนเป็นครั้งแรก (IPO) ในครั้งนี้ มีจำนวนไม่เกิน 537 ล้านหุ้น มูลค่าที่ตราไว้หุ้นละ 0.50 บาท คิดเป็นสัดส่วนไม่เกิน 20.1% ของจำนวนหุ้นสามัญที่ออกและชำระแล้วทั้งหมดภายหลังการเสนอขาย

ทั้งนี้ การเสนอขายแบ่งออกเป็น 2 ส่วน ได้แก่ การเสนอขายหุ้นสามัญเพิ่มทุนของบริษัท จำนวนไม่เกิน 447.78 ล้านหุ้น หรือคิดเป็น 16.8% และการเสนอขายหุ้นสามัญเดิมโดยบริษัท กสิกร วิชั่น จำกัด จำนวนไม่เกิน 89.22 ล้านหุ้น หรือคิดเป็น 3.3% ของจำนวนหุ้นสามัญที่ออกและชำระแล้วทั้งหมดภายหลังการเสนอขายหุ้นในครั้งนี้

ด้าน นายพงศ์ศักดิ์ พฤกษ์ไพศาล กรรมการผู้จัดการ บริษัทหลักทรัพย์ กสิกรไทย จำกัด (มหาชน) ในฐานะผู้จัดการการจัดจำหน่ายและรับประกันการจำหน่าย กล่าวว่า วัตถุประสงค์การเสนอขาย IPO ในครั้งนี้ เพื่อนำเงินไปใช้ขยายธุรกิจให้บริการทางการเงินของกลุ่มบริษัทฯ ชำระคืนเงินกู้ยืมจากธนาคารพาณิชย์ และใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียนในการดำเนินธุรกิจ ล่าสุดได้กำหนดราคาเสนอขายหุ้น IPO ที่ 1.50 บาทต่อหุ้น จะเปิดให้นักลงทุนจองซื้อวันที่ 19 – 23 กันยายน 2568 และคาดว่าจะสามารถนำหุ้น TURBO เข้าซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย (SET) ภายในเดือนกันยายนนี้ ทั้งนี้ มองว่าราคาเสนอขาย IPO ดังกล่าวมีความเหมาะสม สะท้อนถึงศักยภาพในการเติบโตและพร้อมจะก้าวสู่ผู้ให้บริการทางการเงินแก่กลุ่มลูกค้ารายย่อยชั้นนำของประเทศ