บสย. ผนึก “คลิกซ์” วางระบบสินเชื่อผ่าน Virtual Bank หนุน SMEs เข้าถึงทุน

ผู้สื่อข่าวรายงานว่า บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) และธนาคารคลิกซ์ จำกัด (มหาชน) (CLICX) ร่วมลงนามบันทึกข้อตกลงความร่วมมือ (MOU) โครงการศึกษาความเป็นไปได้เพื่อส่งเสริมผู้ประกอบการรายย่อย (SMEs) เข้าถึงแหล่งเงินทุนผ่านธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา (Virtual Bank)

ดร.สิทธิกร ดิเรกสุนทร กรรมการและผู้จัดการทั่วไป บสย. เปิดเผยว่า บสย. ได้ร่วมลงนามความร่วมมือกับธนาคารคลิกซ์ เพื่อนำเทคโนโลยีและนวัตกรรมทางการเงินดิจิทัลของคลิกซ์มาผสานเข้ากับกลไกการค้ำประกันสินเชื่อของ บสย. พร้อมนำข้อมูลทางเลือก (Alternative Data) อาทิ ประวัติการชำระค่าน้ำค่าไฟ บิล และยอดขายบนแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซ (E-commerce) มาใช้ประเมินความสามารถและความเสี่ยงทางการเงิน

ทั้งนี้ ความร่วมมือดังกล่าวจะช่วยเพิ่มโอกาสให้ผู้ประกอบการ SMEs “คนตัวเล็ก” ผู้ค้าขายออนไลน์ และกลุ่มอาชีพอิสระ รวมถึงกลุ่มที่เข้าไม่ถึงบริการและได้รับบริการไม่เพียงพอ (Unserved/Underserved) ที่ประสบปัญหาเข้าถึงสินเชื่อในระบบ เนื่องจากมีรายได้ไม่สม่ำเสมอ ไม่มีหลักฐานทางการเงินชัดเจน และมีปัญหาเรื่องหลักประกัน ให้สามารถเข้าถึงสินเชื่อในระบบได้ง่ายยิ่งขึ้น

“เราจะนำกลไกค้ำประกันสินเชื่อของ บสย. เชื่อมเข้าสู่ระบบนิเวศดิจิทัลทางการเงิน และ Virtual Bank เพื่อผสานจุดแข็งของคลิกซ์ที่มีความสามารถด้านเทคโนโลยีดิจิทัล และการใช้ข้อมูล Alternative Data มาช่วยเพิ่มโอกาสให้กลุ่มดังกล่าวต่อยอดธุรกิจได้” ดร.สิทธิกร กล่าว

ขณะที่ความร่วมมือกับคลิกซ์ในครั้งนี้จะทำให้ บสย. สามารถค้ำประกันสินเชื่อครอบคลุมผู้ให้บริการทางการเงินทั้งระบบ ตั้งแต่ธนาคารพาณิชย์ สถาบันการเงินของรัฐ Non-Bank รวมถึง Virtual Bank ถือเป็นการตอกย้ำเป้าหมายในการลดความเหลื่อมล้ำในการเข้าถึงสินเชื่อให้กับ SMEs

ปัจจุบัน บสย. มีการเพิ่มประสิทธิภาพการให้บริการ SMEs ผ่านแพลตฟอร์มดิจิทัล LINE OA: @tcgfirst เพื่อเป็นช่องทางเชื่อมต่อกับ SMEs โดยมีบริการที่หลากหลาย อาทิ การตรวจสุขภาพทางการเงิน การจองคิวขอรับคำปรึกษาโดยไม่มีค่าใช้จ่าย รวมถึงการลงทะเบียนเข้าร่วมมาตรการต่าง ๆ ของ บสย. และการลงทะเบียนแก้หนี้ พร้อมให้บริการยืนยันตัวตนดิจิทัล (e-KYC) เพื่อเพิ่มความสะดวกให้แก่ SMEs ในการเข้าถึงความช่วยเหลือต่าง ๆ และสนับสนุนการเติบโตทางธุรกิจอย่างยั่งยืน

นางสาวสุพร สุนทรโรหิต ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคารคลิกซ์ จำกัด (มหาชน) เปิดเผยว่า ธนาคารคลิกซ์ไม่ได้เป็นเพียงการให้บริการผ่านโทรศัพท์มือถือ แต่เป็นโอกาสในการออกแบบบริการและกระบวนการทางการเงินแบบใหม่ โดยใช้เทคโนโลยีและข้อมูล Alternative Data เช่น พฤติกรรมการรับและจ่ายเงิน กระแสเงินสดของกิจการ รวมถึงความสม่ำเสมอในการชำระค่าบริการ มาช่วยให้เข้าใจลูกค้าได้รอบด้านมากขึ้น

นอกจากนี้ ยังสะท้อนความสามารถและพฤติกรรมทางการเงินจริงที่เอกสารแบบเดิมอาจบอกได้ไม่ครบ อย่างไรก็ตาม การใช้ข้อมูลจะประเมินอย่างเป็นธรรม และให้ความสำคัญกับความยินยอมของลูกค้า การคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล ควบคู่กับหลักการให้สินเชื่ออย่างรับผิดชอบ

ขณะเดียวกัน บสย. และคลิกซ์จะเดินหน้าศึกษาและขับเคลื่อนในด้านต่าง ๆ อาทิ ร่วมกันออกแบบผลิตภัณฑ์สินเชื่อและค้ำประกันสินเชื่อที่ตอบโจทย์ SMEs รายย่อยโดยเฉพาะ พร้อมพัฒนาการเชื่อมต่อข้อมูลแบบไร้รอยต่อผ่าน Application Programming Interface (API) เพื่อความสะดวกและรวดเร็ว รวมถึงการขับเคลื่อนโครงการนำร่อง (Pilot Project) ร่วมกัน เพื่อให้เกิดผลสัมฤทธิ์ที่ใช้งานได้จริงในอนาคต