ธปท.เผยสินเชื่อแบงก์ Q1 โตเล็กน้อย 0.2% รายใหญ่ดันเงินหมุนเวียน ฟาก SMEs–ครัวเรือนหดตัว

ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) แถลงสรุปภาพรวมระบบธนาคารพาณิชย์ประจำไตรมาส 1 ปี 2569 ระบุว่า ระบบธนาคารพาณิชย์โดยรวมยังมีความมั่นคงและมีเสถียรภาพ แม้อยู่ท่ามกลางความไม่แน่นอนจากสถานการณ์ความขัดแย้งและสงครามในตะวันออกกลาง ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อรายได้และต้นทุนของภาคธุรกิจและครัวเรือนในวงกว้าง ทั้งนี้ ธปท. ยังคงต้องติดตามความสามารถในการชำระหนี้ของลูกหนี้ทั้งในกลุ่มวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) และภาคครัวเรือนอย่างใกล้ชิด โดยมาตรการลดภาระหนี้ของภาครัฐและการสนับสนุนสภาพคล่องจากสถาบันการเงินมีส่วนช่วยบรรเทาผลกระทบในช่วงที่ผ่านมา

สำหรับภาพรวมสินเชื่อระบบธนาคารพาณิชย์ (รวมเครือ) ในไตรมาส 1/2569 ขยายตัวเล็กน้อยที่ 0.2% โดยสินเชื่อธุรกิจขนาดใหญ่กลับมาขยายตัวได้บางส่วน จากความต้องการเงินทุนหมุนเวียนเพื่อรองรับต้นทุนพลังงานและราคาวัตถุดิบที่อยู่ในระดับสูง ขณะที่สินเชื่อ SMEs และสินเชื่ออุปโภคบริโภคยังคงหดตัว สะท้อนความเสี่ยงด้านเครดิตที่ยังอยู่ในระดับสูง

ด้านคุณภาพสินเชื่อโดยรวมทรงตัว โดยปริมาณหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ใหม่ (New NPLs) ชะลอตัวลงในทุกพอร์ต ขณะที่สินเชื่อ Stage 2 ปรับลดลงจากการปรับชั้นดีขึ้นของลูกหนี้บางส่วน รวมถึงลูกหนี้ที่กลับมาชำระหนี้ได้ตามปกติ

ผลประกอบการของระบบธนาคารพาณิชย์ในไตรมาส 1/2569 ลดลงเมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน โดยมีสาเหตุหลักจากรายได้ดอกเบี้ยสุทธิที่ลดลงตามการปรับลดอัตราดอกเบี้ยให้แก่ลูกหนี้ สอดคล้องกับทิศทางอัตราดอกเบี้ยนโยบาย และมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้ภายใต้โครงการ “คุณสู้ เราช่วย” ประกอบกับธนาคารพาณิชย์บางแห่งมีการตั้งสำรองเพิ่มขึ้นเพื่อรองรับความไม่แน่นอนจากสถานการณ์ในตะวันออกกลาง

ขณะเดียวกัน หนี้ครัวเรือนต่อ GDP ในไตรมาส 4/2568 ปรับเพิ่มขึ้นเล็กน้อย โดยมีปัจจัยชั่วคราวจากการเร่งใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตและการเร่งปล่อยสินเชื่อที่อยู่อาศัยในช่วงปลายปี อย่างไรก็ดี ยังต้องติดตามความสามารถในการชำระหนี้ของครัวเรือนอย่างใกล้ชิด เนื่องจากมีแนวโน้มความเปราะบางเพิ่มขึ้นจากผลกระทบของสถานการณ์ความขัดแย้งในตะวันออกกลางอย่างต่อเนื่อง