TBN ผนึก JurisTech รุก AI ยกระดับสินเชื่อดิจิทัลครบวงจร เจาะตลาด Non-bank

นายปนายุ ศิริกระจ่างศรี ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท ทีบีเอ็น คอร์ปอเรชั่น จำกัด (มหาชน) หรือ TBN ผู้ดำเนินธุรกิจด้านแพลตฟอร์มดิจิทัลอัจฉริยะ (Intelligent Digital Platform) เปิดเผยว่า บริษัทได้ลงนามบันทึกข้อตกลงความร่วมมือ (Memorandum of Understanding: MOU) กับ Juris Technologies หรือ JurisTech ผู้ให้บริการเทคโนโลยีสินเชื่อชั้นนำจากภูมิภาคเอเชีย เพื่อร่วมพัฒนาโซลูชันสินเชื่อดิจิทัลครบวงจร โดยนำเทคโนโลยีปัญญาประดิษฐ์ (AI) มาเชื่อมโยงกระบวนการดำเนินธุรกิจสินเชื่อตั้งแต่ต้นจนจบ ภายใต้แนวคิด One Connected Lending Lifecycle

สำหรับความร่วมมือดังกล่าวมีเป้าหมายยกระดับประสิทธิภาพการดำเนินงานของผู้ให้บริการสินเชื่อ ทั้งธนาคารพาณิชย์และผู้ประกอบธุรกิจทางการเงินที่ไม่ใช่ธนาคารพาณิชย์ (Non-bank) ท่ามกลางความท้าทายของอุตสาหกรรมสินเชื่อไทย ทั้งข้อจำกัดในการเข้าถึงแหล่งเงินทุน ต้นทุนการดำเนินงานที่สูง การประเมินความเสี่ยงของผู้ขอสินเชื่อที่มีข้อมูลไม่ครบถ้วน และหลักเกณฑ์กำกับดูแลที่เข้มงวดมากขึ้น

ทั้งนี้ ระบบสินเชื่อที่ใช้งานอยู่ในปัจจุบันของผู้ประกอบการบางรายยังมีลักษณะแยกส่วนระหว่างกระบวนการ ส่งผลให้เกิดความซ้ำซ้อนในการจัดการข้อมูล การดำเนินงานด้วยบุคลากร (Manual Process) และข้อจำกัดในการปรับเปลี่ยนนโยบายหรือผลิตภัณฑ์สินเชื่อให้สอดคล้องกับสภาพตลาดที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว

ภายใต้ความร่วมมือครั้งนี้ TBN และ JurisTech จะนำเทคโนโลยี AI เข้ามาเชื่อมโยงกระบวนการสินเชื่อตลอดวงจร ตั้งแต่การหาลูกค้า การยื่นคำขอสินเชื่อ การประเมินและอนุมัติสินเชื่อ การเบิกจ่ายเงิน การบริหารบัญชีสินเชื่อ ตลอดจนการติดตามหนี้ การปรับโครงสร้างหนี้ การเรียกคืนหนี้ และการดำเนินการทางกฎหมายที่เกี่ยวข้อง

โดยเทคโนโลยีดังกล่าวจะช่วยเพิ่มความสามารถในการจัดการเอกสารอัตโนมัติ การวิเคราะห์ข้อมูลลูกค้า และการประเมินความเสี่ยงสินเชื่อ เพื่อสนับสนุนการตัดสินใจของสถาบันการเงินให้มีความรวดเร็วและแม่นยำมากขึ้น ควบคู่กับการลดขั้นตอนการทำงานที่ซ้ำซ้อนและต้นทุนการดำเนินงาน ขณะที่ยังคงมีบุคลากรกำกับดูแลกระบวนการตัดสินใจและการบริหารความเสี่ยงอย่างเหมาะสม

นายปนายุ กล่าวว่า บริษัทมุ่งสนับสนุนให้ผู้ให้บริการสินเชื่อสามารถดำเนินธุรกิจได้อย่างถูกต้องตามหลักเกณฑ์กำกับดูแลและบริหารความเสี่ยงได้อย่างมีประสิทธิภาพ ภายใต้แนวคิด Right to Play และ Right to Win ซึ่งนอกจากการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์แล้ว ยังต้องสามารถเพิ่มประสิทธิภาพการให้บริการ ลดต้นทุน และยกระดับความสามารถในการแข่งขัน เพื่อสร้างโอกาสเพิ่มความสามารถในการทำกำไรในระยะยาว

ด้าน นางสาว See Wai Hun ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร JurisTech กล่าวว่า การพัฒนาระบบสินเชื่อในอนาคตไม่ได้ขึ้นอยู่กับการนำ AI มาใช้งานเพียงบางขั้นตอน แต่ต้องสามารถเชื่อมโยงเทคโนโลยีเข้ากับกระบวนการสินเชื่อทั้งหมด โดยความร่วมมือกับ TBN จะนำแพลตฟอร์ม 360° AI Lending Technology ของ JurisTech มาผสานกับความเชี่ยวชาญด้านเทคโนโลยีและความเข้าใจตลาดการเงินไทยของ TBN

ทั้งนี้ การผสานเทคโนโลยีดังกล่าวจะช่วยให้ธนาคารและสถาบันการเงินสามารถเปลี่ยนผ่านจากระบบสินเชื่อที่ดำเนินงานแยกส่วน ไปสู่แพลตฟอร์มที่เชื่อมโยงข้อมูลและกระบวนการทำงานร่วมกันอย่างมีประสิทธิภาพ ช่วยเพิ่มความรวดเร็วในการพิจารณาสินเชื่อ ยกระดับการบริหารความเสี่ยง และพัฒนาประสบการณ์การให้บริการแก่ลูกค้า

สำหรับกลยุทธ์การขยายตลาด ทั้งสองบริษัทจะให้ความสำคัญกับกลุ่มผู้ประกอบธุรกิจ Non-bank เป็นลำดับแรก เนื่องจากเป็นกลุ่มที่มีบทบาทเพิ่มขึ้นในตลาดสินเชื่อไทย โดยเฉพาะการสนับสนุนการเข้าถึงสินเชื่อของผู้บริโภคและธุรกิจขนาดเล็ก ขณะเดียวกันยังต้องเผชิญความท้าทายจากการประเมินลูกค้าที่มีข้อมูลเครดิตจำกัด ต้นทุนการดำเนินงาน และการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์กำกับดูแลที่เปลี่ยนแปลงอย่างต่อเนื่อง

ความร่วมมือดังกล่าวจึงมุ่งนำระบบ AI และเทคโนโลยีสินเชื่อครบวงจรเข้ามาช่วยเพิ่มประสิทธิภาพการประเมินลูกค้า ลดภาระการดำเนินงาน และพัฒนาการบริหารสินเชื่อให้เป็นระบบมากยิ่งขึ้น พร้อมรองรับการขยายบริการไปยังกลุ่มธนาคารพาณิชย์และสถาบันการเงินอื่นในอนาคต

ทั้งนี้ TBN มองว่าความร่วมมือกับ JurisTech จะเป็นโอกาสในการต่อยอดธุรกิจแพลตฟอร์มดิจิทัลสู่ตลาดเทคโนโลยีทางการเงิน (FinTech) โดยผสานศักยภาพด้านเทคโนโลยีสินเชื่อระดับภูมิภาคเข้ากับความเชี่ยวชาญในการให้บริการตลาดไทย เพื่อขยายโอกาสทางธุรกิจและยกระดับขีดความสามารถในการแข่งขันของบริษัทในระยะยาว