คลัง เปิดตัว “Ari Score” ดันสินเชื่อรายย่อย เข้าครม.กลางปี ลดพึ่ง “หนี้นอกระบบ”
กระทรวงการคลัง เปิดตัว “Ari Score” นวัตกรรมเครดิตจากข้อมูลทางเลือก หวังเพิ่มโอกาสประชาชนที่มีรายได้น้อย รายได้ไม่แน่นอน หรือไม่มีประวัติเครดิตในระบบเดิม เข้าถึงสินเชื่อในระบบอย่างเป็นธรรม เตรียมเสนอคณะรัฐมนตรีภายในกลางปีนี้
วันนี้ (3 พ.ค.68) นายพรชัย ฐีระเวช ผู้อำนวยการสำนักงานเศรษฐกิจการคลัง (สศค.) ในฐานะโฆษกกระทรวงการคลัง กล่าวปาฐกถาพิเศษในงาน “MOF Journey 150 ปี เส้นทางการคลัง” ภายใต้หัวข้อ “Ari Score Sandbox” โดยเปิดเผยว่า ขณะนี้กระทรวงการคลังกำลังเร่งพัฒนา “Ari Score” ระบบประเมินความเสี่ยงด้านเครดิตในรูปแบบใหม่ เพื่อช่วยให้ประชาชนกลุ่มที่เข้าไม่ถึงสินเชื่อในระบบ สามารถก้าวเข้าสู่โอกาสทางการเงินได้อย่างเป็นธรรม
“Ari Score” คืออะไร?
Ari Score คือ คะแนนเครดิตที่ใช้ประเมินความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้ของประชาชนกลุ่มเป้าหมาย อันเนื่องมาจากการขาดข้อมูลในการประเมินความเสี่ยงที่เพียงพอ โดยมีเป้าหมายลดความเหลื่อมล้ำทางการเงิน เพื่อส่งเสริมการเข้าถึงสินเชื่ออย่างเป็นธรรมและทั่วถึง
เป็นระบบให้คะแนนเครดิตที่พัฒนาจาก ข้อมูลทางเลือก (Alternative Data) โดยประเมินพฤติกรรมทางการเงินของบุคคล เช่น การชำระค่าน้ำ ค่าไฟฟ้า ค่าโทรศัพท์ และการรับสิทธิ์จากบัตรสวัสดิการแห่งรัฐ แม้ไม่มีทรัพย์สิน รายได้ประจำ หรือประวัติเครดิตในระบบ แต่หากมีวินัยในการใช้จ่าย ก็สามารถสะสมคะแนนเครดิตเพื่อนำไปใช้ยื่นขอสินเชื่อได้
Ari Score รุ่นแรก (Gen 0-0.5) พัฒนาขึ้นจากฐานข้อมูลของ 3 หน่วยงาน ได้แก่ สถาบันคุ้มครองเงินฝาก, บริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (เครดิตบูโร) และข้อมูลจากบัตรสวัสดิการแห่งรัฐ ครอบคลุมประชาชนกว่า 19 ล้านคนทั่วประเทศ
นายพรชัย ระบุว่า โครงการนี้จะถูกเสนอให้คณะรัฐมนตรี (ครม.) รับทราบภายในกลางปี 2568 โดยมีแผนนำร่องใช้งานผ่าน 3 สถาบันการเงินเฉพาะกิจของรัฐ ได้แก่ ธนาคารกรุงไทย, ธนาคารออมสิน และธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร (ธ.ก.ส.)
จาก “อารีย์” สู่ “เอื้ออารี”
นายพรชัย ยังอธิบายถึงที่มาของชื่อ “Ari” ว่ามาจากที่ตั้งของกระทรวงการคลังในซอยอารีย์ แต่ยังสื่อถึงความตั้งใจในการ “เอื้ออารี” และสร้างระบบสินเชื่อที่ยั่งยืน เพื่อยกระดับชีวิตทางการเงินของประชาชนฐานราก
ในระยะต่อไป Ari Score จะพัฒนาเป็น Gen 1 โดยบูรณาการข้อมูลจาก Data Lake ที่ครอบคลุมการเสียภาษี การลงทะเบียนโครงการของรัฐ อาทิ คนละครึ่ง, เราไม่ทิ้งกัน และสวัสดิการแห่งรัฐ รวมถึงอยู่ระหว่างเจรจาขอใช้ข้อมูลเพิ่มเติมจากหน่วยงานต่าง ๆ เช่น ไปรษณีย์ไทย, กรมพัฒนาธุรกิจการค้า, กระทรวงแรงงาน, กระทรวงเกษตรและสหกรณ์ และกองทุนเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา (กยศ.)
พร้อมกันนี้ กระทรวงการคลังยังเตรียมออกมาตรการสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำ (Soft Loan) ภายใต้โครงการ “Ari Score Sandbox” โดยจะทดลองปล่อยสินเชื่อวงเงินไม่สูง เพื่อติดตามผลและพัฒนาระบบ ก่อนขยายการใช้ Ari Score สู่ธนาคารเฉพาะกิจของรัฐทั้ง 7 แห่งในระยะต่อไป