CLICX จับมือยักษ์เทคฯ ปั้นแบงก์ไร้สาขาเจาะตลาดรายย่อย

นางสาวสุพร สุนทรโรหิต ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคารคลิกซ์ จำกัด (มหาชน) หรือ CLICX Bank เปิดเผยว่า ความร่วมมือกับ Thought Machine ในครั้งนี้ เป็นการนำระบบธนาคารหลัก (Core Banking System) Vault Core มาใช้เป็นโครงสร้างพื้นฐานสำคัญในการดำเนินธุรกิจ เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพและความยืดหยุ่นในการพัฒนาผลิตภัณฑ์ทางการเงินให้สอดคล้องกับความต้องการของลูกค้าที่เปลี่ยนแปลงไป โดยเฉพาะกลุ่มผู้ประกอบอาชีพอิสระ ผู้มีรายได้รายวัน และผู้ประกอบการขนาดเล็ก ซึ่งมีรูปแบบรายได้และพฤติกรรมทางการเงินแตกต่างจากผู้มีเงินเดือนประจำ ทำให้การประเมินสินเชื่อด้วยแนวทางแบบเดิมอาจไม่สามารถสะท้อนความสามารถทางการเงินได้อย่างครบถ้วน

ทั้งนี้ ธนาคารมุ่งพัฒนาบริการให้ครอบคลุมตั้งแต่การบริหารเงินในชีวิตประจำวัน การเข้าถึงสินเชื่ออย่างรับผิดชอบ ไปจนถึงการออมเพื่ออนาคต โดยผสานความเชี่ยวชาญด้านการเงินของธนาคารกรุงไทย (KTB) เครือข่ายโทรคมนาคมของ AIS และเครือข่ายค้าปลีกของ OR เข้ากับเทคโนโลยีของ Thought Machine เพื่อเชื่อมโยงบริการธนาคารเข้ากับกิจกรรมในชีวิตประจำวัน และเพิ่มโอกาสให้ประชาชนเข้าถึงบริการทางการเงินในระบบได้มากขึ้น

ด้านนายวรรณสิทธิ์ ไชยภินันท์ ผู้บริหารสูงสุดฝ่ายเทคโนโลยีดิจิทัล ธนาคารคลิกซ์ จำกัด (มหาชน) กล่าวว่า จุดเด่นของระบบ Vault Core คือความสามารถในการแยกเงื่อนไขการออกแบบผลิตภัณฑ์ออกจากโครงสร้างระบบธนาคารหลัก ทำให้ธนาคารสามารถออกแบบ พัฒนา ทดสอบ และปรับปรุงผลิตภัณฑ์ได้ด้วยตนเอง ไม่ว่าจะเป็นการกำหนดอัตราดอกเบี้ย วิธีคำนวณดอกเบี้ย หรือเงื่อนไขบัญชี โดยลดข้อจำกัดจากการพึ่งพาผู้ให้บริการระบบเมื่อมีการปรับเปลี่ยนผลิตภัณฑ์ ส่งผลให้สามารถพัฒนาบริการใหม่ได้รวดเร็วยิ่งขึ้น นอกจากนี้ ยังรองรับการเชื่อมต่อกับช่องทางดิจิทัลของพันธมิตร เพื่อนำข้อมูลพฤติกรรมลูกค้ามาวิเคราะห์และออกแบบบริการให้เหมาะสมกับความต้องการของลูกค้าแต่ละกลุ่ม

ขณะที่พอล เทเลอร์ ผู้ก่อตั้งและประธานเจ้าหน้าที่บริหาร Thought Machine กล่าวว่า การให้บริการลูกค้าที่มีรูปแบบรายได้และข้อมูลเครดิตแตกต่างจากกลุ่มทั่วไป จำเป็นต้องอาศัยระบบธนาคารหลักที่สามารถรองรับข้อมูลแบบเรียลไทม์จากหลากหลายระบบนิเวศ โดย Vault Core ช่วยให้ CLICX Bank มีความยืดหยุ่นในการออกแบบระบบ ปรับอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม ตลอดจนเปิดตัวผลิตภัณฑ์ที่ตอบโจทย์ลูกค้าเฉพาะกลุ่มและขยายบริการได้ทั่วประเทศ โดยไม่ถูกจำกัดด้วยข้อจำกัดของเทคโนโลยีเดิม
สำหรับความร่วมมือครั้งนี้ ยังถือเป็นการขยายเครือข่ายลูกค้าของ Thought Machine ในภูมิภาคเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ โดยเพิ่มประเทศไทยเข้ามาเป็นส่วนหนึ่งของเครือข่ายที่ครอบคลุมสิงคโปร์ มาเลเซีย เวียดนาม และฟิลิปปินส์

ปัจจุบันมีธนาคารชั้นนำระดับโลกเป็นลูกค้า 20 แห่ง โดยในปี 2568 บริษัทมีรายได้รวมมากกว่า 100 ล้านดอลลาร์สหรัฐ เติบโต 57% จากปีก่อน และมีรายได้ประจำต่อปี (ARR) มากกว่า 100 ล้านดอลลาร์สหรัฐ ณ ไตรมาส 2 ปี 2569