ธอส. ปล่อยกู้ครึ่งปีแรกทะลุ 1.23 แสนล้าน โต 14.85% อุ้มลูกค้ารักษาบ้านกว่า 1 ล้านบัญชี

ผู้สื่อข่าวรายงานว่า ดร.มหัทธนะ อัมพรพิสิฏฐ์ กรรมการผู้จัดการธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) เปิดเผยว่า ธอส. ในฐานะสถาบันการเงินเฉพาะกิจของรัฐ ซึ่งมีภารกิจหลักในการสนับสนุนสินเชื่อที่อยู่อาศัยและมีบทบาทในการขับเคลื่อนเศรษฐกิจผ่านภาคอสังหาริมทรัพย์ สามารถปล่อยสินเชื่อใหม่ ณ ไตรมาส 2 ปี 2569 (มกราคม–มิถุนายน 2569) ได้จำนวน 123,149.93 ล้านบาท ครอบคลุมลูกค้า 114,184 บัญชี เพิ่มขึ้น 14.85% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน คิดเป็น 49.90% ของเป้าหมายสินเชื่อใหม่ทั้งปีที่ 246,795 ล้านบาท

สำหรับสินเชื่อปล่อยใหม่ดังกล่าว เป็นสินเชื่อให้แก่กลุ่มผู้มีรายได้น้อยและปานกลาง วงเงินกู้ไม่เกิน 3 ล้านบาท จำนวน 58,685 ราย เพิ่มขึ้น 7.39% ขณะที่หนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) อยู่ที่ 106,923.72 ล้านบาท คิดเป็น 5.54% ของยอดสินเชื่อรวม ลดลงเมื่อเทียบกับเดือนก่อนหน้า

ทั้งนี้ เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2568 ธอส. มีสินเชื่อคงค้างรวม 1,931,518.02 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 2.14% มีสินทรัพย์รวม 2,097,905.47 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 4.41% เงินฝากรวม 1,850,385.01 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 5.10%

ขณะที่ธนาคารมีค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญจำนวน 161,193.05 ล้านบาท คิดเป็นสัดส่วนต่อ NPL ที่ระดับ 150.76% สะท้อนความแข็งแกร่งทางการเงินในการรองรับผลกระทบในอนาคต โดยมีอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง (BIS Ratio) อยู่ที่ 15.47% สูงกว่าอัตราขั้นต่ำที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนดไว้ที่ 8.50%

ดร.มหัทธนะ กล่าวต่อว่า ท่ามกลางความท้าทายรอบด้าน ธอส. ยังคงทำหน้าที่เป็นเครื่องยนต์สำคัญในการขับเคลื่อนภาคอสังหาริมทรัพย์ ผ่านการลงทุน การจ้างงาน และธุรกิจที่เกี่ยวเนื่อง เพื่อช่วยพยุงเศรษฐกิจให้เติบโตอย่างต่อเนื่อง

โดยธนาคารสามารถดำเนินภารกิจสร้างโอกาสให้ประชาชน โดยเฉพาะกลุ่มผู้มีรายได้น้อยและปานกลาง เข้าถึงสินเชื่อที่อยู่อาศัยได้อย่างทั่วถึง พร้อมช่วยลดความเหลื่อมล้ำและยกระดับคุณภาพชีวิตของประชาชน

นอกจากนี้ ธอส. ยังดำเนินมาตรการช่วยเหลือด้านรายได้อย่างต่อเนื่อง เพื่อช่วยให้ลูกค้าสามารถประนอมหนี้ กลับมามีสถานะปกติ และปิดบัญชีได้ ส่งผลให้สามารถช่วยลูกค้ารักษาบ้านแล้ว 1,014,357 บัญชี หรือคิดเป็น 80.68% ของลูกค้าที่เข้าร่วมมาตรการช่วยเหลือทั้งหมด

สำหรับแผนการดำเนินงานในช่วงครึ่งหลังปี 2569 ธอส. เดินหน้านำเทคโนโลยี Digital, AI และ Data ด้านที่อยู่อาศัย จากข้อมูลของธนาคารและศูนย์ข้อมูลอสังหาริมทรัพย์ มาวิเคราะห์เพื่อยกระดับการให้บริการเชิงรุก ภายใต้แนวคิด “Beyond Housing Bank” มากกว่าการปล่อยกู้ แต่เป็นเพื่อนคู่คิดเรื่องบ้าน ผ่าน 5 Strategic Pillars

หนึ่งในแนวทางสำคัญ คือ การสนับสนุนการเปลี่ยนผ่านสู่พลังงานสะอาด ผ่านสินเชื่อเพื่อความยั่งยืน (Green Loan & ESG) เพื่อสนับสนุนประชาชนเข้าถึงแหล่งเงินทุนสำหรับที่อยู่อาศัยประหยัดพลังงานและเป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม เช่น สินเชื่อบ้านอยู่เย็นเป็นสุข สินเชื่อบ้านเบอร์ 5 และสินเชื่อ Solar Roof โดยครึ่งปีแรก ธอส. ปล่อยสินเชื่อ Green Loan แล้วกว่า 8,535.10 ล้านบาท คิดเป็น 40.65% ของเป้าหมายปี 2569

ขณะเดียวกัน ธอส. ปรับกลยุทธ์จาก One Size Fits All สู่ Hyper-Personalization โดยใช้ Data วิเคราะห์ความต้องการของลูกค้าแต่ละกลุ่ม ทุกช่วงวัย และทุกอาชีพ เพื่อออกแบบผลิตภัณฑ์และบริการให้ตรงกับความต้องการมากขึ้น รวมถึงขยายโอกาสเข้าถึงสินเชื่อ (Financial Inclusion) โดยเฉพาะกลุ่มผู้ประกอบอาชีพอิสระ (Self-employed)

นอกจากนี้ ธนาคารยังนำ Credit Scoring มาใช้ในการพิจารณาสินเชื่อ พร้อมพัฒนา AI Credit Assessment และ Alternative Data เพื่อช่วยวิเคราะห์ความสามารถในการชำระหนี้ คาดการณ์ความเสี่ยง ลดโอกาสเกิด NPL และช่วยให้ลูกค้าสามารถรักษาบ้านของตนเองได้ต่อไป

ธอส. ยังเดินหน้าสู่การเป็น “Beyond Housing Bank” เพื่อสร้างระบบนิเวศด้านที่อยู่อาศัยครบวงจร (Housing Ecosystem Center) พร้อมยกระดับระบบป้องกันภัยทุจริตทางการเงิน ผ่าน Fraud Detection System Phase 2 ที่นำเทคโนโลยี Machine Learning มาช่วยวิเคราะห์และตรวจจับธุรกรรมผิดปกติแบบ Near Real Time เพิ่มประสิทธิภาพการดูแลความปลอดภัยข้อมูลและธุรกรรมของลูกค้า

ทั้งนี้ การดำเนินงานดังกล่าวสอดคล้องกับกลยุทธ์ 5T ของกระทรวงการคลัง และจะเป็นส่วนสำคัญในการสนับสนุนเป้าหมายการปล่อยสินเชื่อใหม่ปี 2569 ที่ 246,795 ล้านบาท เพื่อผลักดันเม็ดเงินเข้าสู่ระบบเศรษฐกิจ สนับสนุนการเติบโตของภาคอสังหาริมทรัพย์และเศรษฐกิจไทยอย่างต่อเนื่อง